少儿医疗保险的作用和保险责任

孩子本身是非常脆弱的，特别实在少儿时期，更容易别传染，发病率很高。而我国的基本医疗制度，对少儿的医疗保障非常低，因此，家长可以考虑选择一些商业性质的少儿医疗保险，来保障孩子的健康。下面我们简单介绍一下我国现有的少儿医疗保险。

少儿医疗保险，实际上就是少儿健康保险，是针对未成年人患有保险保障范围内的一些疾病，所产生的手术、治疗、住院等方面的医疗费用提供的保障。随着医保政策的改革，覆盖范围逐步增加，很多地区都将少儿纳入了基本医保范围，但“低保障、广覆盖”作为社会医保的原则，决定了其保障限制多、用药种类覆盖少的特点。各种新式诊疗手段、新型特效药物，因其非常昂贵，且均不属于社会医保范畴。除此之外，我国医疗资源分配不均，城市医院医疗水平高，但其常常出现“一床难求”的问题。繁杂的就诊及报销手续，更是令人在就医时心力交瘁。

孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，所以更容易受到病菌的感染，而且，儿童的器官机能尚未发育健全、适应能力差，正处于疾病的高发阶段。0～6岁的幼儿，更容易患一些诸如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等方面的疾病，住院风险较高。同时，孩子好奇心强，喜欢探索未知世界，但对意外的防范心较弱，容易发生意外。由于儿童抵抗力较低，小伤口也可能产生交叉感染或者诱发他症，从而导致住院，医疗费用不菲。针对以上情况，家长应加强孩子的医疗保障水平，给孩子增加必要的商业少儿医疗保险，弥补社保的不足，保证孩子的健康成长。

少儿医疗保险的保险责任为，在保险合同有效期间内，被保险人自合同生效日零时起因意外伤害原因，或自合同生效日零时起满30 日后因疾病原因，导致的在医院住院治疗，在当地城镇居民基本医疗保险支付范围内，产生的医疗费用，自住院之日起 90 日内承担给付保险金的责任。如果被保险人已参加当地城镇居民基本医疗保险，保险公司将扣除当地城镇居民基本医疗保险及其他途径给予的补偿，余下部分按比例分段计算住院医疗费用保险金。如果被保险人未参加当地城镇居民基本医疗保险，保险公司将扣除其他途径给予的补偿，余下部分按比例分段计算住院医疗费用保险金。

总结：我国现有的基本医疗制度，对少儿的医疗保障非常低，而少儿本身免疫系统尚未强固，器官机能尚未发育健全，抵抗力低，适应能力差，患病的几率非常高，由此带来的治疗费用需要家长自行解决。因此，家长可以考虑选择一些商业性质的少儿医疗保险，解决孩子医疗报销的问题。同时，家长应注意，少儿医疗保险的保险责任，避免因疏忽导致不能报销的问题。