给孩子零用钱，做得好有奖励，做得不好没有？这种方式有漏洞

同事10岁的女儿心心念念想要一台平衡车。家里有好多玩具都堆在一旁，早就过了新鲜劲儿，妈妈担心孩子这次又只有“三分钟热情”怎么办？所以一直犹豫不决。最后爹妈俩人一合计：不如趁机开始做“金钱教育”，让孩子自己攒零用钱买。

一辆平衡车也要一千多块，这对孩子而言是也是一笔“巨款”了，慢慢攒钱之路要从何而起呢？

给零用钱的四种常见方式

无论是根本没想着金钱教育，或是有意锻炼孩子管钱能力，家长给孩子生活费或零用钱一般都是以下4种方式。

丨申报审批形式

当孩子有需要花钱的“项目”了，找家长提出“申请”，家长根据项目重要性、钱包库存、孩子表现、家长心情等多方面维度进行考量，最后决定是否同意给这笔钱。

这种形式实在谈不上什么“金钱教育”，但是在家庭中却是最普遍的存在。现实中，大多数经济条件不富裕的家庭，或者疲于在生活中奔波的父母，都是采取这样的方式，孩子没有管理金钱的机会。

简单来说，就是事不临头，家长没精力去考虑孩子的金钱教育。但是真正等到事情临头的时候，可能就来不及后悔了。

近几天，安徽宿州一位有两个孩子的单亲妈妈在到处寻求帮助。原本留给姐姐结婚用的8万元，在半个月间就被15岁的弟弟花光用来给游戏充值了。

8月初，还有一个重庆渝北11岁的男孩，玩手游刷掉了2万元，这钱原本是要用来给患癌爷爷治病用的救命钱。

孩子从来没有管理金钱，恐怕连钱多钱少都没有一个清晰的概念。所以在花光父母手机里的钱时，完全意识不到这是一笔十分重要的钱，对他们生活的意义与游戏中装备的价值完全不对等。

如果家长仅仅是“收好手机”不让孩子碰，而不是对孩子进行金钱教育，那么孩子仍然对金钱的概念一无所知。

丨定期发放形式

等孩子长到一定岁数，需要在学校吃午饭或住校时，有些家长就会用定期发放的形式给孩子生活费。

许多家长用这种方式的最初想法也很“朴素”，是到了孩子必须要自己用钱花钱的时候，才想着要适当“放权”。

但孩子早期也没有接受合适的金钱教育，仍然会比较迷糊，可能就会说出一些在大人看来“不知轻重”的话，让父母伤心。

最近网上有一位大一女生的言论，就引起了广泛的争议。她觉得妈妈给自己每月2000元生活费远远不够，女生衣服、护肤品都要用钱，想要提到4500，却遭到妈妈拒绝。

在她看来，妈妈并不是没钱，以前读高中的时候课外辅导要花6000元，连眼睛都不眨一下，现在学费也要一年3万，给她涨点生活费不在话下，为什么就是不同意呢？

显然这位已经成年的女生，还没有养成正确的金钱观。虽然看起来对金钱的价值说得头头是道，但仍然没有清晰认识到消费项目的价值区别，也完全不能体谅家长在赚钱背后的付出。

丨奖励发放形式

还有父母会将给零用钱作为一种学习的奖励。

《少年派》中就有这样一个情景，女儿林妙妙和张嘉译、闫妮扮演的父母约定，考试成绩有进步就奖励1000元。后来林妙妙考试真的比之前有所进步，但是闫妮认为才刚刚及格，不值得奖励1000元，只给了100元作为奖励。

这让林妙妙大卫不服，觉得家长的这种行为是欺骗，声称下次再也不好好考了。这时张嘉译出来劝说“这就是你不对了，你学习难道是为了爸爸妈妈学的吗？学习应该是为了自己。”

家长用奖金的形式去鼓励孩子学习，实际上是混淆了孩子的外部动机和内部动机。

美国密歇根大学心理学理查德·尼斯贝特等三位教授在1978年做了一个经典的实验，叫做“奖励隐性成本实验”。

将幼儿园小朋友分为三组，让孩子们画画，并采取三种不同的对待方式。

第一组：事先约定给予奖励，并在孩子完成后，真的给予奖励；
第二组：不事先约定，等孩子完成后，给予奖励；
第三组：不事先约定，单纯让孩子画画，事后不给予奖励。

实验结果是，第一组孩子自发绘画时间逐渐减少；第二、三组自发绘画时间均有所增加。

这个经典实验说明了：用奖励的形式鼓励孩子，反而会降低孩子的内部动机，从而依赖奖励这个外部动机去学习。

丨劳动换取形式

奖励法子会破坏孩子学习的内部动机，那让孩子用劳动换取零花钱呢？

例如网上有家长贴出了孩子干家务的“报酬清单”：洗碗5元、扫地2元……

这个思路遵循的是成人世界的等价交换原则。但这个方式仍然是一把双刃剑：

利的一面，是能让孩子明白到获取金钱需要有相应的付出，能体会家长赚钱的不容易。

弊的一面，家务原本应该是所有家庭成员共同承担的责任，这种方式会让孩子觉得做家务只不过是换取零用钱的手段罢了；

另外，也容易让孩子陷入“心穷”，事事都与金钱挂钩，做出一点努力都要计算是否有回报，导致孩子的眼界变得狭窄。

以上4种方式，不能说哪一种完全无效，也不能说哪一种万无一失。说到底，家长对孩子的金钱教育，不是只把钱给孩子、放手让孩子自己去琢磨就够了的。

家长可以如何具体操作？

现在的家长大多数已经明白，对孩子进行金钱教育很有必要。倒不再“谈钱色变”，可是由于自己当年没有这么好的待遇，于是对如何进行金钱教育也是一窍不通。

很多家长少年时，也都是被爹妈骗着、哄着拿走“压岁钱”；从来都是要买什么，再找爹妈开口要，完全没有管理金钱的概念；到了成年以后，一到“618”、“双11”就买买买，也都气得想躲自己手……

家长自己“财商”本来就不高了，要怎么培养孩子“财商”呢？想着要锻炼孩子管钱能力，希望树立他们正确的金钱观，却缺乏相关的经验，常常对孩子做出了一些错误的引导。

那么，金钱教育有哪些技巧？如果通过给孩子零用钱，达到金钱教育的目的呢？

科学研究表明，根据孩子不同年龄段的发育水平，对孩子的金钱教育也应该是分阶段、循序渐进的。所以，我们可以针对不同阶段的特点，采取不同的教育方式。

丨第一阶段（3-6岁）：结合数学启蒙

这个阶段属于认识货币关键期。可以从认知货币价值、货币种类开始；让孩子了解生活中要买东西需要花钱；劳动可以获得报酬等基本概念。

2岁以后的孩子，可以慢慢认识数字、数量的含义，这其中就包括货币面值。很多家长苦恼“我该怎么给孩子做数学启蒙呢？”

让孩子认识钱币，也是方式之一。所以在学龄前，可以将数学启蒙和金钱教育启蒙结合起来。

从易到难，可以参考以下内容：

①认识数字：认识纸币和硬币，每种货币的面值分别代表数字多少；

②认识数量：哪个面额大，哪个面额小？哪一堆硬币较多，哪一堆硬币较少？

③运算：一个硬币+2个硬币，一共是多少个硬币？

④进阶运算：5张1元面值的纸币，可以换哪一张面值的纸币？

……

家长可以组合出不同的游戏方式，让孩子从玩中认识数学，认识钱币。

丨第二阶段（6-12岁）：管理自己的钱

这个阶段可以从认知钱币往管理钱币发展，重点应该培养孩子管理自己钱币的意识。

给零用钱大多数可以从这个阶段开始，但是一定要注意方法，最好不要用奖励的方式，让孩子把学习和劳动与金钱挂钩。

相对稳妥的方式，是基于定期发放的形式，和孩子约定好一个周期，例如每周给孩子存10元。但家长要清楚，我们给孩子零用钱的目的是让孩子学会管理金钱，而不单纯满足生活所需。

除此之外，这个阶段可以用这些方式去培养孩子：

日常生活里，带孩子去超市、商场还可以有意识让孩子认识价格标签，让他们自行判断有没有购买能力；

除了存钱罐，还可以为孩子开一个属于他们自己银行账户，压岁钱、自己累积的零用钱都可以存进去；随着日积月累，孩子有了属于自己的一份“财产”，还可以制定开销计划，这样孩子就会慢慢清楚，自己到底应该在哪些方面花钱，哪些地方又可以节省。

文章开头提到同事想要让孩子自己攒零用钱，去买孩子想要的平衡车，就可以采取这样金钱教育模式。

丨第三阶段（12岁以上）：树立理财观念

在打好前面两个基础之后，12岁以上的孩子可以培养更高层级的理财观念。

有金融知识背景的家长，可以引导孩子认识股票、债券、基金等理财方式；带孩子去各种工作场合体验一番，让孩子知道劳动与报酬之间的关系；这个阶段的孩子认知要比前两个阶段完善许多，除了常规参与分担家务的情况，也可以适当让孩子用劳动换取一定报酬，总之方法是灵活多变的，教育的根本要看家长的引导；如果孩子再大一些，可以遵循孩子自己的意见，暑期可以寻找合适的打工机会，亲身体验员工与公司、劳动与资本的关系等等。

总之，树立理财观念，需要更丰富的生活经验与知识储备，不是一朝一夕可以达成的，而是一个漫长的积累过程。

许多成年人也没有良好的“财商”，也十分缺乏这一方面的培养。我们现在能做的，就是尽量不要让孩子受到局限，眼界越开阔越好。

给孩子“零用钱”，是金钱教育的一个契机。若把握不好，孩子的“金钱观”依然一塌糊涂，等于没有教育；只有把握好了金钱教育的方方面面，用合理的方式激励孩子，才会起到有效作用，培养出一个能正确对待金钱的人。

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