这2款少儿医疗险，哪种适合你家孩子？
经常有宝爸宝妈在后台问我小孩子要怎么买少儿医疗险。
问得比较多的有这两款，一款产品叫国任少儿医疗险，另一款产品叫少儿门诊暖宝保。
今天我就给大家评测这2款少儿医疗险，产品的基本情况请大家看下图：
（点击可查看大图）
01 意外保障
虽然这2款产品是少儿医疗险，但都包含了意外身故/伤残和意外医疗。
孩子不幸发生意外，有时候不一定就会夭折或者造成符合国家规定的残疾，但一定会去医院进行治疗。
从这方面来看，国任少儿医疗险和少儿门诊暖宝保都有0免赔的1万元意外医疗，因此不分上下。
但是少儿门诊暖宝保的意外身故/伤残保额更高，所以在意外风险的综合保障方面，少儿门诊暖宝保比国任少儿医疗险更有优势。
02 住院VS门诊
小孩子平时感冒发烧等等，往往跑门诊和急诊多过住院。
真到了住院的地步，已经不算小病小痛了，花费也更多。
这时候更有用的其实是保额更高的百万医疗险，比如有300万元保障的尊享e生2019版。
所以，小孩子的医疗险，要么保额够高，可以用来住院或者治疗大病，要么就应该包含0免赔额或者低免赔额的门（急）诊的保障，这才是最符合实际需求的。
但我看了一遍目前国内所有的医疗险，保额够高还同时能比较容易报销门（急）诊的产品，一款都没有，要么性价比就非常低。
这样的话，其实我们最好就针对不同的需求来买医疗险最好。
大家对比看上面的图就知道了，虽然国任少儿医疗险可以买到的住院医疗保额更高，但是最高也就5万元，而且不包含门诊医疗，所以实际上实用程度很低。
而少儿门诊暖宝保包含有门诊医疗，显然就比国任少儿医疗险更实用。
03 投保门槛
国任少儿医疗险的投保年龄为3岁到17岁，而少儿门诊暖宝保出生30天就可以投保了。
所以就投保年龄来看，少儿门诊暖宝保的适用范围更广。
评测到这里为止，大家心中其实都应该有个基本的答案，少儿门诊暖宝保其实是一款实用性更强的少儿医疗险。
不过好的产品，一般都不容易买到，所以我们看到，少儿门诊暖宝保的健康告知比国任少儿医疗险严格得多，毕竟门诊治疗不要说是小孩子了，连我们大人都是更为常见的就医行为。
比如最近一年体检结果有异常，就不能投保少儿门诊暖宝保了。
04 报销范围
在报销范围方面，这两款少儿医疗险都差不多，无论是社保目录内用药的报销比例，还是对就医的医院资质的规定。
我重点讲讲，国任少儿医疗险可以报销自费药这个细节，其实在我看来只是一个噱头。
我们乍看一下，会觉得国任少儿医疗险貌似在这一点方面还不错，但如果你细想一下，就觉得实用性其实也不高。
因为既然是医院让我们自费的药，价格肯定昂贵，而且既然开始用到了自费药，一般情况下，小孩子得的病已经不是什么小病了，治疗费用会非常昂贵。
所以哪怕国任少儿医疗险能够报销这种自费药，但由于保额不高，最高也只能报销5万，最低只有1万。
这种情况，其实是需要百万医疗险来解决，毕竟人家的报销封顶线是300万。
05 保费对比
我们买保险，首先要确定的是，买的保险实用性要够强，保费和保额的杠杆要够大。
但对比杠杆的前提，是我们买的保险实用性要够大。
举个例子，我们买意外险，一定要买包含意外医疗的意外险，否则实用性就很低了。
毕竟意外引发医疗的概率，远大于伤残和身故。
虽然国任少儿医疗险的确比少儿门诊暖宝保便宜，但它没有包含门（急）诊医疗的保障，但对小孩子来说，门（急）诊实际上是用得最多的地方。
所以哪怕国任少儿医疗险相对便宜一些，但真正应该保障的地方没有保障，这就是最大的败笔，再便宜，也不值得考虑，除非是白菜价。
实际上，少儿门诊暖宝保现在是涨价了的，之前有社保的小孩子买它只需要520元钱。
之所以涨价，也是因为少儿门诊暖宝保真的很实用，门诊医疗使用频率高。
06 投保建议
综合评测下来，我认为少儿门诊暖宝保其实实用性更大，买了这样的保险，能用到的概率更大。
特别是对于没有买过少儿意外险的小孩子来说，我觉得少儿门诊暖宝保还是非常划算，因为里面包含了少儿意外险。
因为现在市场上最好的少儿意外险：小顽童少儿意外险，1年的保费60块钱，保障的内容和保额跟少儿门诊暖宝保几乎一模一样。
我们把少儿门诊暖宝保一年580元的保费，减去60元，实际上是1年520元的保费。
也就是说，实际上我们是用520元的保费，获得了5000元的少儿门（急）诊保障，算一算，还是挺划算的。
但对于已经买过少儿意外险的家长来说，少儿门诊暖宝保的杠杆我就觉得小了一些了。
虽然我们说少儿门（急）诊的概率更大，很需要这种保障，但这种情况就看家长们的钱包了，如果觉得掏580元没问题，那就买吧。
如果觉得不划算，那我也建议不要买国任少儿医疗险，因为我说了，这款保险在住院门诊方面的保障低。
这个时候，还不如直接买保额更高的百万医疗险给孩子，比如尊享e生2019。
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