不同阶段的儿童选择不同的保险

随着人们思想观念的转变，保险也逐渐被人们接受，保险不再被认为是骗人的东西，而是一种保障，特别是儿童保险越来越受到家长的重视。很多家长在孩子刚刚出生时就考虑给孩子购买保险。但是，保险种类繁多，家长往往不知道该给孩子购买那种保险，因而无从下手。其实，不同阶段儿童面临的风险各有不同，应根据风险发生的情况为孩子购买保险。

根据中德安联公布的理赔数据，在儿童理赔的案例中，6岁以下儿童因疾病发生理赔的比例最高，而7～18岁因意外伤害导致的理赔呈现上升趋势。因此， 6岁以下儿童应着重考虑健康类保险，而6岁以上的小朋友则应更注重意外伤害保险及储蓄教育基金。

专家建议，家长在为6岁以下的儿童购买保险时，要多考虑健康风险，多侧重医疗保障功能。数据显示，在0～18岁儿童的理赔案件中，因疾病发生理赔的比例最高的是0～6岁儿童，占比逾80%，在这些理赔案例中将近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，每次理赔金额大多在900元左右。意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类型的理赔案占儿童的理赔案件的70%以上。目前，意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险多以附加险的形式销售。

通常情况下，新生宝宝出生7天后即可进行投保，年轻的家长在为小宝宝购买保险时，可以选择组合保险，以一份意外伤害保险作为主险，在主险上附加意外伤害医疗保险和住院费用医疗保险，这样组合不仅保障比较全面，而且经济实惠。

随着孩子不断长大，疾病的几率明显下降，但意外伤害的情况却明显上升。专家建议，为7～18岁的小朋友投保应更侧重意外伤害保险。在18岁以下的儿童理赔案例中，7～18岁的小朋友理赔的总体比例显著降低，仅中理赔比例的13%，理赔的原因大多为小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折，“被狗咬伤或抓伤”，“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及“热水烫伤”等，占总理赔比率的60%以上。在这个时期，家长应考虑开始储备教育基金。相比于银行的单纯储蓄计划，教育金类少儿险有许多优势。

教育金类少儿险在为孩子储备一笔足额教育基金的同时，还有“保费豁免”这一独特特点，为孩子提供中长期的保障。因此，家长在为孩子购买教育金类少儿险的同时，购买一份保费豁免附加险。一旦不幸发生，孩子的保险保障仍可继续。

总结：孩子在家长心目中，永远都是组重要的。为了给孩子更多的保障，越来越多的家长在孩子刚出生时就为孩子购买保险。家长应该注意的是，儿童在不同的阶段选择保险的侧重点不同。专家建议，6岁以下的儿童在购买保险时更应多侧重医疗保障功能，而为6岁以上的小朋友购买保险，则应更注重意外伤害保险及储蓄教育基金，家长可根据自身情况为自己的孩子选择更适合的保险。